Många sambor är omedvetna om de juridiska skillnader som råder mellan sambor och gifta par när det gäller arv. Enligt sambolagen och ärvdabalken har sambor inget lagstadgat skydd om en av dem avlider, och de har inte heller arvsrätt efter varandra. Detta kan leda till framförallt ekonomiska problem för den efterlevande sambon, särskilt om det finns barn inblandade. För att minimera riskerna och skapa trygghet är det viktigt att sambor själva agerar. Här nedan följer fyra konkreta tips på hur ni som är sambor kan förbättra efterlevandeskyddet.
1. Upprätta ett testamente
Att upprätta ett testamente är det första steget för sambor som vill skydda varandra ekonomiskt om någon av dem skulle avlida. Genom ett testamente kan sambor förordna att den kvarlåtenskap som inte omfattas av barns laglott ska tillfalla den efterlevande sambon. Det är dock viktigt att vara medveten om att testamentsfriheten är begränsad av bröstarvingars rätt till laglott, som utgör hälften av arvslotten. För sambor utan barn kan ett testamente ge fullgott skydd, medan sambor med barn bör kombinera testamentet med andra skyddsåtgärder.
2. Livförsäkringar med förmånstagarförordnande
En livförsäkring kan ge den efterlevande sambon ekonomisk trygghet i form av ett engångsbelopp vid den andra partens dödsfall. Det är därför viktigt att sambor säkerställer att de står som förmånstagare i varandras försäkringar. Standardiserade förmånstagarförordnanden kan ofta prioritera barn eller föräldrar framför sambor, så det krävs att man som sambo gör ett aktivt val och meddelar försäkringsbolaget.
Försäkringsbeloppet är skattefritt och utbetalas direkt till förmånstagaren, vilket betyder att det inte ingår i dödsboet. Detta kan vara en avgörande fördel jämfört med andra ekonomiska tillgångar som kan behöva delas upp mellan arvingar.
3. Bolåneskydd
Ett bolåneskydd kan bidra till att säkerställa att den efterlevande sambon kan bo kvar i den gemensamma bostaden vid ett dödsfall. Denna typ av försäkring betalar av delar av eller hela bolånet, vilket avsevärt minskar den ekonomiska belastningen.
Det är dock viktigt att väga för- och nackdelar innan man tecknar ett bolåneskydd. I vissa fall kan det leda till att andra tillgångar i dödsboet ökar i värde, vilket i sin tur kan ställa krav på den efterlevande att lösa ut bröstarvingar. Ett alternativ kan vara att kombinera bolåneskyddet med en livförsäkring som gynnar sambon direkt. På så sätt minimerar man risken för ekonomiska konflikter och behovet av att sälja bostaden.
4. Anpassade försäkringslösningar
Utöver livförsäkringar och bolåneskydd finns möjlighet att teckna andra anpassade försäkringslösningar som ger extra trygghet. Många arbetsgivare erbjuder försäkringar via kollektivavtal, men det är viktigt att se över villkoren och komplettera med privata försäkringar om det behövs. Genom att anpassa försäkringsskyddet efter hushållets specifika behov kan sambor få en bättre ekonomisk beredskap och undvika svåra situationer vid ett dödsfall.
Några avslutande ord
Sambor står inför betydligt större juridiska utmaningar än gifta par när det gäller att skydda varandra vid ett dödsfall. Medan lagstiftningen ger ett starkt skydd till makar, kräver sambors efterlevandeskydd ofta egna insatser och planering. Genom att upprätta testamente, teckna livförsäkringar med förmånstagarförordnande, säkra bostaden med bolåneskydd och utforska anpassade försäkringslösningar kan sambor skapa en tryggare framtid för varandra. Att vidta dessa åtgärder är ett viktigt steg mot att undvika ekonomiska och praktiska problem i en redan svår livssituation.
